49 avis 11.9/20
Facilité/rapidité de passage des ordres : | |
Richesse/diversité des outils proposés : | |
Richesse des infos/bases de données : | |
Compétitivité des tarifs : | |
Qualité/disponibilité du service client : |
∗ DEGIRO Avis : synthèse
∗ Degiro : présentation
∗ Marchés accessibles via Degiro
∗ Vie du compte-titres Degiro
∗ Garanties Degiro avis
∗ Plates-formes de passage d'ordres Degiro
∗ Avis Degiro : service client
∗ Degiro, eToro, Bourse Direct ou IB ?
∗ Degiro : analyse des tarifs
∗ Avis Degiro : FAQ
∗ Synthèse des avis Degiro clients
∗ Degiro avis des clients
A notre avis DEGIRO est le meilleur courtier en ligne pour un compte-titres. Ses tarifs sont les plus bas du marché et le passage d'ordres est excellent. DEGIRO propose de plus une des offres les plus complètes en termes de places de marchés accessibles.
On regrettera seulement la garantie d'indemnisation moins élevée que celle d'un courtier français, l'absence de déclaration directe des revenus de valeurs mobilières aux impôts.
Courtier en ligne hollandais, Degiro est présent dans de nombreux pays d’Europe. Fondé en 2008 par des transfuges de Binck, le broker s’adresse dans un premier temps exclusivement aux professionnels. Puis en 2013, Degiro lance son offre de trading pour les particuliers, laquelle sera commercialisée en France à partir de juin 2014. En 2020, Degiro a été racheté par le courtier allemand Flatex (ex FinTech Group AG). Les deux entreprises ont fusionné sous la nouvelle bannière « FlatexDegiro » cotée à la Bourse de Francfort.
L'offre du courtier Degiro répond à la philosophie « execution only », elle se concentre donc sur l’exécution des ordres de Bourse avant tout.
Associée à l’expérience de ses fondateurs et à la maîtrise de l’ensemble de la chaîne de passage d’ordres, cette philosophie permet à Degiro de proposer des tarifs qui le place clairement comme le courtier en ligne le moins cher. Les droits de garde sont gratuits, il n’y a pas de frais ou de pénalité en cas d’inactivité et les frais de courtage sont les plus bas que l’on puisse trouver.
Ces tarifs attractifs n’empêchent pas Degiro de fournir un accès à un grand nombre de places boursières à travers le monde ainsi qu’à l’exhaustivité des véhicules d’investissement ou de trading qu’elles proposent : actions, obligations, ETF, fonds, options, futures, forex et warrants. Degiro a choisi de ne plus proposer de CFD ni de cryptomonnaies.
Seul point négatif : Degiro ne propose pour l’instant que des comptes-titres. Il n’est toujours pas possible d’ouvrir un PEA, ou un PEA-PME chez ce courtier en Bourse. Cela en ferait pourtant le broker en ligne le plus intéressant aussi bien pour les investisseurs que pour les traders pour peu que ceux-ci cherchent avant tout un courtier efficace dans le passage et l'exécution de leurs ordres et un accès à un grand nombre de places financières.
Note : Degiro s'écrit bien « Degiro » en un seul mot et non pas « De Giro » en deux mots !
Degiro propose un accès à de très nombreuses places financières :
Pays | Marché | Accès |
---|---|---|
Allemagne | Bourse de Francfort | Direct / Morgan Stanley SOR |
Allemagne | Tradegate | Direct |
Allemagne | Xetra | Direct / Morgan Stanley SOR |
Australie | Australian Securities Exchange | Morgan Stanley |
Autriche | Vienna Stock Exchange | Morgan Stanley SOR |
Belgique | Euronext Bruxelles | Direct / Morgan Stanley SOR |
Canada | Toronto Stock Exchange | Direct / Morgan Stanley SOR |
Canada | Toronto Ventures Exchange | Direct / Morgan Stanley SOR |
Finlande | OMX Helsinki | Morgan Stanley SOR |
France | Euronext Paris | Direct |
Grande-Bretagne | London Stock Exchange (continuous trading) | Morgan Stanley SOR |
Grande-Bretagne | London Stock Exchange (SETSqx on AIM segment) | Market makers (Peel Hunt and Winterflood) |
Grèce | Athens Stock Exchange | Morgan Stanley SOR |
Hong Kong | Hong Kong Stock Exchange | Morgan Stanley |
Hongrie | Budapest Stock Exchange | Morgan Stanley |
Irlande | Euronext Dublin | Morgan Stanley SOR |
Italie | Borsa Italiana S.p.A. | Morgan Stanley SOR |
Japon | Tokyo Stock Exchange | Morgan Stanley |
Norvège | Oslo Stock Exchange | Morgan Stanley SOR |
Pays-Bas | Euronext Amsterdam | Direct / Morgan Stanley SOR |
Pologne | Warsaw Stock Exchange | Morgan Stanley |
République Tchèque | Prague Stock Exchange | Morgan Stanley |
Singapour | Singapore Stock Exchange | Morgan Stanley |
Suède | OMX Stockholm | Morgan Stanley SOR |
Turquie | Istanbul Stock Exchange | Morgan Stanley |
USA | American Stock Exchange (AMEX) | Morgan Stanley SOR |
USA | NASDAQ | Morgan Stanley SOR |
USA | New York Stock Exchange (NYSE) | Morgan Stanley SOR |
USA | NYSE Arca Spécialisé dans les ETF | Morgan Stanley SOR |
Actif | Accès | Détails |
---|---|---|
Actions | ✅ | Toutes les actions cotées sur les 32 marchés accessibles, soit plusieurs dizaines de milliers de titres. |
CFD | ⛔ | Degiro a cessé de proposer des CFD. Est-ce vraiment un mal sachant que plus des deux-tiers des traders CFD perdent de l'argent ? |
Crypto-monnaies | ⛔ | |
ETF (trackers) |
✅ | Dont une sélection de 200 ETF sans commission d'achat ni de vente. |
Fonds | ✅ | Tous les fonds cotés sur les 32 marchés accessibles. |
Forex (paires de monnaies) |
✅ | Le Forex est proposé via Currenex qui permet de trader 148 paires de monnaies. |
Futures | ✅ | Sur indices, actions, matières premières ou à revenu fixe. |
Obligations | ✅ | Toutes les obligations d'états ou d'entreprises cotées sur les 32 marchés accessibles. |
Produits structurés (certificats, turbos, warrants) |
✅ | |
Options | ✅ | Sur indices, actions, matières premières ou à revenu fixe. |
L'offre de Degiro en terme de places de marchés accessibles et de véhicules d'investissement et de trading est l'une des plus riches du marché. De plus Degiro offre pour la France et l'Allemagne un accès direct au marché et utilise Morgan Stanley Smart Order Router (SOR) ou la Société Générale pour les autres places. L'offre de Degiro devrait convenir à tous les investisseurs. Seule l'absence de possibilité d'investissement en cryptomonnaies pourra être regrettée par certains, l'absence de CFD est plutôt quant à elle une bonne nouvelle pour les clients et démontre le sérieux de ce courtier.
Enfin, la possibilité d'investir sur une sélection de 200 ETF sans aucun frais d'achat ni de vente est un avantage intéressant. Cela peut vous permettre par exemple de vous constituer un portefeuille via une épargne programmée en profitant des avantages d'un investissement programmé et d'une gestion passive sans que votre performance soit grevée par des frais parfois prohibitifs (surtout sur de petits ordres).
L'ouverture d'un compte Degiro se fait totalement en ligne. Le minimum de dépôt pour l'ouverture d'un compte est 1 centime d'euro.
Gage du sérieux de ce courtier, pour l'ouverture d'un compte il est nécessaire de fournir un scan d'une pièce d'identité. Pour l'ouverture de votre compte titre Degiro, munissez-vous de votre téléphone mobile car il vous servira de second facteur d'authentification via l'application mobilde Degiro. Vous devrez aussi fournir des photos du visage du titulaire du compte pour le contrôle de la pièce d'identité.
Il faut compter au moins 24h de délai avant activation du compte. Vous pourrez ensuite effectuer un virement depuis un compte bancaire afin de finaliser l'ouverture du compte.
Degiro propose quatre types de comptes (Basic, Active, Trader et Day Trader).
Compte | Caractéristiques |
---|---|
Basic | Note importante : le profil Basic autorise Degiro à prêter vos titres. |
Active | Le profil « Active » ajoute une possibilité d'effet de levier à hauteur de 50% du maximum et la possibilité de vendre à découvert. |
Trader | Le profil « Trader » ajoute la possibilité d'effet de levier à hauteur de 100% du maximum. |
Day Trader | Le profil « Day Trader » est adapté au day trading (ie positions soldées avant la clôture). Le calcul du risque est différent afin de permettre des effets de levier plus importants qu'avec le profil Trader pour lequel le risque déterminant le levier maximum (« espace libre » dans la terminologie Degiro) est évalué sur deux jours. |
A la fin du processus d'inscription, vous pourrez vous connecter au Webtrader (voir la rubrique plates-formes.
Pour alimenter votre compte titre Degiro, vous devrez réaliser un virement vers le compte « Stichting Degiro » dont les caractéristiques figurent ci-dessus.
Le passage d'ordres sur un compte Degiro n'appelle pas de commentaire particulier. Degiro a construit sa réputation sur ce point, les ordres sont donc simples à passer et le délai de transmission est rapide.
Degiro ne communique pas directement les informations fiscales aux impôts, mais il vous fournit l'équivalent d'un IFU vous permettant de remplir votre déclaration.
Degiro vous facturera 10 euros par ligne lors du transfert de votre compte chez un autre courtier.
Aucun frais ne s'applique à la clôture d'un compte Degiro. Comme pour tous les courtiers lors la clôture d'un compte il est préférable de procéder de la manière suivante :
Dpuis la fusion avec Flatex, Degiro est régulé par l'autorité fédérale de supervision financière allemande BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).
En France, « FlatexDEGIRO Bank AG » est enregistré auprès de l'ACPR dans la catégorie « Etablissement de crédit » avec le numéro REGAFI 65522. Degiro est aussi enregistré sous l'appellation « Degiro BV » avec le numéro CIB Banque de France 73353.
Depuis la fusion avec Flatex les liquidités disponibles sur les comptes-titres Degiro ne sont plus investies dans un fonds monétaire, mais déposée sur un compte espèces individuel ouvert auprès de la banque « FlatexDEGIRO Bank AG ». Ces espèces bénéficient donc d'une garantie à hauteur de 100 000 euros. Attention, cette garantie s'applique par client et par banque : si vous disposez d'autres comptes au sein de la même banque, la garantie s'appliquera pour l'ensemble de vos comptes, soit 100 000 euros maximum.
Les titres sont conservés par deux entités séparées de Degiro : « SPV Long Only » pour les titres détenus par les clients de Degiro et « SPV Long Short » pour les activités de prêts (prêts de titres, emprunts pour positions à découvert, etc.). Pour les positions « longues » sans levier, cela garantit que celles-ci ne pourront pas être utilisées pour rembourser d'éventuelles dettes en cas de défaillance de Degiro. Pour les positions « courtes » il existe un risque collatéral entre clients de Degiro mais cela dépasse le cadre de cette page et ne présente pas grand intérêt pour le cas d'un portefeuille « normal ».
Le mécanisme d'indemnisation prévu est celui du régulateur allemand BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), soit le GICS (pour « German Investor Compensation Scheme ») qui garantit les titres à hauteur de 90% de leur valeur avec un maximum de 20 000 euros.
En résumé, les indemnisations sont les suivantes :
Garanties d'indemnisation Degiro | |
---|---|
Avoirs | Indemnisation |
Liquidités | 100 000 euros |
Titres | 90% de la valeur des titres avec un maximum de 20 000 euros. |
A notre avis Degiro offre des garanties très sérieuses au travers des différents régulateurs et des dispositions prises telles que la ségrégation des avoirs des clients. Les seuls points négatifs pour un investisseur français sont les suivants :
Comme la plupart des courtiers en ligne, Degiro propose deux canaux pour gérer son portefeuille et passer des ordres : un site web et une application mobile.
La plate-forme Webtrader vous permet d'accéder à votre compte titre Degiro et de passer vos ordres d'achat ou de vente.
L'écran d'accueil se présente de la manière suivante :
Un tour de l'interface du webtrader vous est proposé lors de votre première connexion :
Les informations sur les valeurs sont très complètes, au moins pour les grandes capitalisations :
L'application mobile « Degiro Online Trading App » est déclinée en deux versions :
La plate-forme Degiro « Webtrader » est agréable et réactive. Pour un courtier « exécution only & raquo; elle permet d'accéder à un grand nombre d'informations sur de nombreuses valeurs cotées, même si on regrette l'absence de screener permettant de rechercher des valeurs selon des critères tels que rendement, PER ou autre.
Degiro était réputé pour avoir un service client de très bonne qualité. Il semble que le rush vers l'investissement en ligne lors des périodes de confinement ait dégradé la qualité du service client Degiro.
Néanmoins Degiro est attentif à la qualité de son service et a par exemple bloqué les ouvertures de compte au printemps 2020 afin de préserver la qualité de service.
Depuis mi-2021 la qualité du service client semble être revenue à un bon niveau. Les avis relatifs au service client Degiro restent cependant un ton en-dessous de leur niveau pré-COVID. Cela est au moins en partie du à l'arrivée d'une nouvelle génération d'investisseurs débutants.
En effet, tous les courtiers en Bourse présument que vous connaissez les règles des marchés sur lesquels vous intervenez ainsi que les règles de couverture applicables en cas de prise de position à découvert. Pourtant un nombre important d'investisseurs débutants prennent ce type de position sans connaître ni comprendre les règles de gestion des marchés sur lesquels ils interviennent, puis se retournent vers leur courtier lorsque quelque chose se passe mal, mettant en cause la probité de leur courtier en ligne et la réactivité de son service client. Alors qu'en réalité le courtier n'a fait qu'appliquer les règles en vigueur ou ses conditions générales.
Degiro proposant un accès à une très grande diversité de marchés et véhicules d'investissements, il est facile pour un utilisateur de prendre des positions sur des véhicules risqués comme par exemple des actions très volatiles cotées sur des marchés étrangers (sans parler des options) et de prendre des positions à découvert (vente à découvert ou positions longues en levier). Il est donc plus facile avec ce courtier en ligne qu'avec d'autres brokers disposant d'une offre moins étendue de se retrouver dans une position délicate.
Pour en revenir au service client Degiro à proprement parler, celui-ci est organisé de la manière suivante :
De nombreuses personnes à la recherche d'un premier courtier en Bourse ou souhaitant changer de courtier en ligne se demandent ce que vaut Degiro par rapport aux autres courtiers. Vous pouvez comparer Degiro à de nombreux autres courtiers avec notre outil outil versus courtiers en ligne.
Mais les questions qui reviennent le plus souvent sont : « Degiro ou eToro », « Degiro ou Bourse Direct » et « Degiro ou Interactive Brokers ».
Selon nous Degiro est un meilleur courtier en ligne que eToro pour la quasi-totalité des investisseurs ou traders pour les raisons suivantes :
Pour plus de détails vous pouvez consulter notre comparatif détaillé 'Degiro ou eToro ?'.
Les principales différences entre Degiro et Bourse Direct sont les suivantes :
Degiro est à préférer dans tous les cas, sauf si vous souhaitez intervenir uniquement sur les marchés américains avec un portefeuille conséquent et en réalisant de nombreuses interventions ou si vous souhaitez trader les crypto-monnaies car :
Le graphe ci-dessous représente la structure tarifaire du courtier en Bourse Degiro.
Cette structure est représentée en calculant le coût unitaire d'exécution d'un ordre d'un montant de 100 euros à 15 000 euros par pallier de 100 euros. Certains courtiers proposant des tarifs dégressifs en fonction du nombre d'ordres exécutés dans le mois, le calcul du coût d'un ordre est répété pour 1 à 50 ordres exécutés par mois.
En passant la souris sur le graphe, vous pourrez voir le détail de chaque cas.
Le courtier Degiro n'a qu'un seul tarif, ce qui simplifie la lecture de son offre.
Degiro est le courtier le moins cher pour un Compte-Titres Ordinaire (CTO) !
Ouvrir un compte Degiro
Notre base comporte 49 avis Degiro.
Vous êtes : Confirmé. Client de ce courtier depuis : 2 ans.
Utilisation du courtier : 10 ordres par mois pour Swing trading, Investissement.
Marchés et véhicules d'investissement utilisés : Actions SRD Obligations Trackers Sicavs Warrants Options Forex
Services du courtier utilisés : Passage d'ordres Analyses Conseils Outils de formation Outils spécifiques
Facilité/rapidité de passage des ordres : | |
Richesse/diversité des outils proposés : | |
Richesse des infos et bases de données : | |
Compétitivité des tarifs : | |
Qualité/disponibilité du service client : |
Avis :
Les frais payés pour chaque ordre sont en constante augmentation. De 0,50 euro il n'y a pas si longtemps;, ils avaient été doublé à 1 euro l'année dernière, et viennent de passer à 2 euros depuis le 15 mai. Ca commence à faire beaucoup, et ce courtier ne présente plus guère d'intérêt pour les petits ordres, puisque d'autres courtiers ne sont pas plus chers.
Pour les sicav et FCP, il y a clairement mieux ailleurs, chez des courtiers ayant un choix très larges de sicav sans aucun frais.
Le site en lui-même est correct, mais un temps d'adaptation est nécessaire pour en découvrir certaines subtilités, pas évidentes au premier abord.
Pour l'information concernant les sociétés, il vaut mieux se la procurer ailleurs, c'est trop succinct chez eux.
Mais toujours pas de PEA, et maintenant on peut considérer qu'il n'y en aura jamais.
Vous êtes : Confirmé. Client de ce courtier depuis : 1 an.
Utilisation du courtier : 10 ordres par mois pour Swing trading, Investissement.
Marchés et véhicules d'investissement utilisés : Actions SRD Obligations Trackers Sicavs Warrants Options Forex
Services du courtier utilisés : Passage d'ordres Analyses Conseils Outils de formation Outils spécifiques
Facilité/rapidité de passage des ordres : | |
Richesse/diversité des outils proposés : | |
Richesse des infos et bases de données : | |
Compétitivité des tarifs : | |
Qualité/disponibilité du service client : |
Avis :
Contrairement à ce qui est dit dans l'analyse des tarifs, pour un passage d'ordre sur les actions , les frais ne sont plus depuis longtemps à 0,50 euro. On en est aujourd'hui à 2 euros, soit 4 fois plus. Quel autre courtier a autant augmenté ses tarifs ?
Pour les petits ordres, ce site n'offre donc plus beaucoup d'intérêt.
De plus, pour les OPCVM, des frais de courtage viennent s'appliquer, alors que la plupart des concurrents ont une offre importante d'OPCVM sans frais.
On ajoute l'absence de PEA, malgré la promesse depuis des années de le mettre en place, et pas d'IFU.
Vous êtes : Confirmé. Client de ce courtier depuis : 2 ans.
Utilisation du courtier : 100 ordres par mois pour Intraday, Investissement.
Marchés et véhicules d'investissement utilisés : Actions SRD Obligations Trackers Sicavs Warrants Options Forex
Services du courtier utilisés : Passage d'ordres Analyses Conseils Outils de formation Outils spécifiques
Facilité/rapidité de passage des ordres : | |
Richesse/diversité des outils proposés : | |
Richesse des infos et bases de données : | |
Compétitivité des tarifs : | |
Qualité/disponibilité du service client : |
Avis :
Tout est à relativiser par le fait d'une dégradation hostile interne.
Spécifiquement des dizaines d'incidents techniques bloquants (toujours à perte et des moments choisis), voire des accès et ordres tiers.
L'incident du Jour :
- réponse Accès Degiro: " No bid acces " ;
- réponse de l'émetteur (BNP) : "Nous proposons bien un Bid pour le Warrant Call Amazon Vous pouvez donc revendre vos pièces à tout moment".
- resultat : perte de 3000 euros.
Les exemples d'anomalie sont à multiplier par X (mais variable selon la personne certainement).
ABS : 19 avis, Axa Banque : 15 avis, B*Capital : 2 avis, Barclays : 8 avis, BforBank : 7 avis, Binck.fr : 122 avis, Bourse Direct : 203 avis, Boursorama : 194 avis, Capitol.fr : 23 avis, Easy Bourse : 28 avis, Fortuneo : 246 avis, Hello Bank : 4 avis, HSBC Invest : 4 avis, iDealing : 20 avis, Ing Direct : 85 avis, Interactive Brokers : 33 avis, Keytrade Lux : 23 avis, La Banque Postale : 38 avis, La Compagnie 1818 : 36 avis, Mes Actions : 27 avis, Oddo Banque Priv : 1 avis, Portzamparc : 8 avis, ProRealTime Trading : 4 avis, Saxo Banque : 22 avis, SicavOnline : 7 avis, Wargny : 10 avis, WH Selfinvest : 15 avis
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