Comparatif des meilleurs robo advisor France 2022

Vous ne vous sentez pas capable de gérer votre épargne en investissant directement en Bourse ou en unités de compte au sein d'une Assurance Vie mais vous ne supportez plus de voir votre épargne placée en fonds euros ou en livrets aux taux anémiques être rongée par l'inflation au fil des mois ?

Alors les robo advisors sont faits pour vous !

Sommaire

Tableau comparatif des robo advisor France

Comparatif des robo-advisor ou courtiers en lignes 2.0

Enveloppes proposées	Assurance-vie Compte-Titres PEA PER	Assurance-vie	Assurance-vie	Assurance-vie Compte-Titres
Véhicules d'investissement	100% ETF	100% ETF	100% ETF	« Essentiellement » ETF
Stratégies	19 - 10 profils d'assurance-vie - 1 profil PEA - 8 profils Compte-Titres	5 portefeuilles ¹ : - Eco-responsable - Standard - Complémentaire PEA - Sans immobilier - Epargne de précaution	10	5 portefeuilles : - Dynamique - Protecteur - Modéré - Stable - Défensif
Frais annuels	1,6%	0,85% sur les fonds euros 1,65% par an sur les Unités de Compte	1,5%	1,3%
Versement initial	1 000 €	1 000 €	300 € (5 000 € pour la partie SCPI)	50 € Compte-Titres 1 000 €Assurance-Vie
Versements ultérieurs ou programmés	???	1 000 €	300 € (5 000 € pour la partie SCPI)	50 €
Statuts	- Société de gestion de portefeuille - Courtier en assurance	- Courtier en assurance - Conseiller en investissements	- Courtier en assurance - Conseiller en investissements	Entreprise d'investissement, Gérant de Fortune
Régulations	AMF ACPR	AMF ACPR	AMF ACPR	CSFF
Assurance-vie : Assureur	Suravenir	Generali Vie	Suravenir	Cardif
Assurance-vie : Contrats	Contrat collectif	Contrat individuel	Contrat individuel	Contrat collectif
Actionnaires de référence	Crédit Mutuel Arkéa et Weber Investissements.	Indépendant	Amundi	BNP Paribas Asset Management. Comptes détenus par Sutor Bank (les fonds y sont transférés via un compte BNP).

Détail des offres des robo advisor France

Nalo : l'assurance-vie 2.0

Nalo se distingue par son approche « Multiprojet ». Elle permet à chaque client de gérer plusieurs projets d'épargne distincts au sein du même compte, de réaliser des transferts de fonds entre projets et de créer de nouveaux projets en bénéficiant de l'antériorité du contrat d'assurance-vie déjà souscrit.

Pour chaque projet, une allocation d'actifs sur mesure optimisée selon vos objectifs et votre situation est réalisée.

La seule enveloppe disponible est l'assurance-vie (contrat Nalo Patrimoine) car celle-ci permet à Nalo de proposer de sécuriser une partie de votre épargne et/ou de vos gains au travers d'investissement dans le fonds euros Netissima.

Le contrat d'assurance-vie « Nalo Patrimoine » proposé par Nalo est un contrat individuel, ce qui garantit les conditions (notamment en terme de frais) pour toute la durée de celui-ci, contrairement aux contrats collectifs qui peuvent être revus de manière unilatérale par leur assureur.

Pour le projet « Epargne de précaution » Nalo s'appuie sur un ETF investi sur un panier diversifié d'obligations fourni par la société BlackRock.

L'offre Nalo est accessible à partir d'un dépôt de 1 000 €. Les frais de gestion appliqués sont de 0,85% sur les fonds euros et 1,65% sur les unités de compte. Si vos objectifs et votre situation vous conduisent plutôt vers un portefeuille constitué principalement d'unités de comptes (c'est à dire d'ETF actions ou obligations, ou de SCPI), alors ce courtier ne sera peut-être pas le plus intéressant pour vous.

Yomoni : le mandat de gestion 2.0

Yomoni propose de gérer votre épargne pour votre compte via une gestion indicielle basée sur des ETF et une stratégie adaptée à votre profil. Le processus d'investissement est découpé en trois phases distinctes :

Phase 1 : Yomoni vous aide à définir votre stratégie d'investissement selon les critères pertinents, dont les principaux sont :
- votre âge et votre situation, qui déterminent notamment votre capacité d'épargne future (via votre capital travail) ;
- votre aversion au risque, qui détermine le niveau de risque qui vous permettra de garder le cap pendant toute la durée de votre investissement ;
- votre patrimoine actuel, qui détermine le .
- votre projet (préparation de la retraite, d'un achat immobilier, des études de vos enfants...), qui détermine votre horizon d'investissement.
Yomoni vous propose toutes les enveloppes existantes : Compte-Titres Ordinaire (CTO), Plan d'Epargne en Actions (PEA), Plan d'Epargne Retraite (PER) et Assurance-Vie. Le choix de l'enveloppe est réalisé en fonction de la stratégie d'investissement précédemment définie.
Phase 2 : composition du portefeuille : il s'agit ici de choisir les classes d'actifs (actions, obligations...) qui composeront votre portefeuille en fonction de la stratégie d'investissement déterminée lors de la phase précédente.
Phase 3 : optimisation du portefeuille : cette phase consiste à sélectionner les actifs qui composeront votre portefeuille parmi les classes d'actifs déterminées lors de la phase précédente.

Les actifs seront choisis en fonction d'algorithme d'optimisation qui détermineront la proportion de chaque actif à mettre en portefeuille de manière à maximiser la performance tout en minimisant le risque. Tous les actifs utilisés sont des ETF.

Cette phase d'optimisation sera réalisée de manière récurrente afin de conserver un portefeuille optimisé et en adéquation avec la stratégie d'investissement définie lors de la phase 1.

En terme de tarifs, l'offre de Yomoni est simple : des frais de gestion de 1,6% par an sont appliqués. La tarification est donc très claire. Il ne s'agit pas de l'offre la moins chère du secteur mais elle ne semble pas prohibitive au regard des services proposés en contrepartie.

Le contrat d'assurance-vie « Yomoni Vie » est un contrat collectif. Les conditions du contrat et notamment les frais de gestion appliqués peuvent donc être revues de manière unilatérale par l'assureur.

Yomoni dispose des agréments de Société de Gestion de Portefeuille et de Courtier en assurance, régulés par des organismes français, ce qui peut prsenter certains avantages en terme de garantie des avoirs et de gestion d'éventuels litiges.

WeSave : plate-forme de gestion de votre épargne

WeSave se présente comme une « plate-forme de gestion d'épargne », constituée de trois pilliers :

une offre d'épargne pilotée basée sur des contrats d'assurance vie multi-supports individuels gérés par l'assureur Suravenir :
- « WeSave Patrimoine » avec dix profils de gestion gestion différents (P1 à P10 selon le niveau de risque accepté) ;
- « WeSave Capitalisation » orienté vers la transmission de patrimoine ;
- « WeSave Family » avec dix profils de gestion différents et dédié aux enfants mineurs ;
un aggrégateur de comptes intelligent permettant d'analyser l'ensemble de vos comptes bancaires, vous offrir une vision globale de votre patrimoine et de vous apporter des conseils d'optimisation ;
une plate-forme de distribution de SCPI en partenariat avec Arkea Immobilier Conseil permettant d'investir en ligne dans un grand nombre de SCPI avec un montant minimum de 5 000 € en bénéficiant d'une assistance au choix du véhicule d'investissement.

Les véhicules d'investissement utilisés sont des ETF.

Les contrats d'assurance-vie « WeSave Patrimoine », « WeSave Patrimoine Capitalisation » proposés par WeSave sont des contrats individuels, ce qui garantit les conditions (notamment en terme de frais) pour toute la durée de celui-ci, contrairement aux contrats collectifs qui peuvent être revus de manière unilatérale par leur assureur.

Frais de gestion : 1,6% par an au maximum.

Les conditions contractuelles des différents produits proposés sont librement disponibles en téléchargement, ce qui n'est pas le cas pour les offres des autres acteurs.

Birdee : l'investissement responsable

Birdee privilégie les investissements responsables et propose des portefeuilles logés au sein d'enveloppes de type Compte-Titre Ordinaire ou Assurance-Vie.

Birdee propose une approche un peu différente avec les phases suivantes :

détermination de votre profil de risque ;
choix de l'enveloppe d'investissement et de votre thématique d'investissement préférée (biotech, TPE/PME, immobilier ou générique) ;
choix du montant de votre investissement avec la possibilité de mettre en place un investissement mensuel.

Birdee est l'acteur le moins cher du secteur avec des frais annuels de 1% auxquels s'ajoutent les frais de gestion des ETF de 0,3%.

Le contrat d'assurance-vie « Birdee Vie » est un contrat collectif. Les conditions du contrat et notamment les frais de gestion appliqués peuvent donc être revues de manière unilatérale par l'assureur.

Attention :

Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s'envisager à moyen et long terme.

Haut de la page