Calculateur et comparateur des frais de courtage

Ce simulateur a disposition des investisseurs en bourse vous permettra d’estimer les frais de courtage selon votre profil d’investisseur, les caractéristiques de votre portefeuille mais aussi l’enveloppe fiscale souhaitée. Il vous permettra ainsi de trouver le courtier en ligne le moins cher via un comparatif des courtiers. Nous répertorions l’intégralité des sociétés de courtage performantes du marché et mettons à jour ce simulateur à chaque modification tarifaire d’un courtier.

Vous pouvez aussi consulter notre comparateur des courtiers en ligne pour y lire les différents avis courtiers.

Mode d'emploi

1 - Saisissez le montant de votre portefeuille, et les autres informations ci-dessus,
2 - Indiquez vos autres volontés en cochant les cases appropriées,
3 - Cliquez sur le bouton 'Afficher les courtiers correspondants

Un tableau présentant la liste des courtiers correspondants à vos besoins, trié par ordre décroissant de coût total annuel s'affichera alors comme dans l'exemple ci-dessous.

Caractéristiques de votre portefeuille
Le montant total de mon portefeuille est de euros.
J'exécute en moyenne ordres par mois, d'un montant moyen de euros.
Je détiens en moyenne lignes dans mon portefeuille.

Options souhaitées Mon compte est un PEA (certains tarifs sont réservés aux PEA).
J'accepte les courtiers étrangers.
Je veux pouvoir intervenir sur les options et futures.
Je ne veux pas payer les ordres non exécutés.

 

Résultats pour :
- un compte-titres de 12 000 € et 8 lignes
- 5 ordres de 1 500 € par mois
SociétéTotal annuelCommentaires
36,00
 Documentation gratuite
iDealing75,00 
174,00
 Documentation gratuite
Capitol174,00 
Easy Premium228,00Attention : si moins d'un ordre exécuté par mois, abonnement mensuel de 5 euros. 
Easy Decouverte228,00Attention : si moins d'un ordre exécuté par mois, abonnement mensuel de 3 euros.
SRD interdit. 

Tarif 'Optimum'

234,00
 Documentation gratuite

Tarif Classique

300,00
Logo 'Elu service client de l\'année 2014' Elu "Service Client de l'année 2014".

 Documentation gratuite
300,00Frais comptés sur la base d'achat/vente d'actions ou trackers. Pour des Warrants, des bons ou des droits les tarifs sont différents.
 Documentation gratuite
Saxo Banque Tarif Standard300,000,03% de droits de garde sur obligations (0 comptés dans la simulation) 
300,00Courtier étranger !
Abonnement de 5 dollars par mois pour les cours Euronext Paris en temps réel et perception de 10 dollars par mois minimum en tout.
 Documentation gratuite
ProActiveTrading344,75Abonnement mensuel actions et indices Euronext = 52,75 € avec déduction d'un euro par aller/retour.
Tarif appliqué : Standard car moins de 15 ordres exécutés par mois. 
ABS Trader One502,20 
Hello Bank - Offre Start532,70Attention : droits de garde de 34.56 si aucun ordre exécuté. 

Classic

537,00ATTENTION : tout mois sans ordre exécuté donne lieu à un prélèvement de 5,96 euros. Documentation gratuite
Easy Expert540,00Attention : si moins d'un ordre exécuté par mois, abonnement mensuel de 6,5 euros. 

Découverte

540,00 Documentation gratuite

Tarif 30 ordres par mois

540,00
Logo 'Elu service client de l\'année 2014' Elu "Service Client de l'année 2014".

 Documentation gratuite
ING DIRECT540,00 
StartFinance.com Base545,70 
Mes Actions557,64ATTENTION : 5,95 euros par mois de frais de gestion si moins de 3 ordres exécutés. 
La Poste578,88 
Monabanq594,00ATTENTION : 6 euros par mois d'abonnement si moins de 1 ordre exécuté. 
Axa Banque616,00 
Portzamparc Direct Bourse648,09 
StartFinance.com Forfait Zen690,00 
Tradebox Dégressif720,00Abonnement dégressif annuel. 
HSBC-Invest728,80Abonnement de 5 euros par mois pour cours en direct. 
B*Capital747,60Commission de gestion conseillée de 87.6 € dont les droits de garde sont déduits + frais fixes additionnels de 120 €. 
Hello Bank - Offre Active780,00Attention : si moins de 1 ordre exécuté par mois, abonnement de 8 euros par mois. 
La Compagnie 1818804,00 
Barclays E-ssentiel840,00 
ABS Active Trader897,00 
Keytrade897,00Courtier étranger ! 
Portzamparc Bourse Conseil947,18 
La Compagnie 1818 - Vég@ctif968,64Uniquement si au moins 5 ordres exécutés par mois ou plus de 250K de transaction. 
Wargny991,20 

Trader

999,00ATTENTION : tout mois sans ordre exécuté donne lieu à un prélèvement de 5,96 euros. Documentation gratuite

Tarif 'Trader 100 ordres'

1 022,50+3€ par ordre exécuté +6,5€ par ordre non passé à concurrence de 100 ordres par mois ou 300 par trimestre.
 Documentation gratuite
HSBC-Invest Expert1 028,80Abonnement de 5 euros par mois pour cours en direct. 
Easy Intense1 200,00Abonnement de 5 euros par ordre non éxécuté par mois car moins de 15 ordres exécutés par mois. 

Tarif '0 Courtage'

1 200,00120 euros par trimestre pour encours inférieur à 50K€.
 Documentation gratuite

Tarif 'Trader actif'

1 287,60Attention : tarif calculé sur une base de trade intraday uniquement.
Abonnement mensuel de 59,8 euros car moins de 30 ordres exécutés par mois.
 Documentation gratuite
ODDO Banque Privée1 304,66 
Internaxx Frequent Trader1 368,00Courtier étranger !
Tarif soumis à l'exécution de 30 ordres par an au minimum. 
SicavOnline1 510,00Courtier spécialisé dans les OPCVM. Frais de tenue de compte = 26,64 euros par an. 
Internaxx Standard1 708,00Courtier étranger ! 

Ultimate Trader

2 022,00119,6 € d'abonnement par mois car moins de 30 ordres exécutés. Documentation gratuite
Barclays e-Expert2 580,00
Abonnement de 20 € par mois. 
StartFinance.com Forfait Trader3 150,00 
ABS Trader 203 300,00Facturation de 20 ordres par mois au minimum. 
Tradebox 200 ordres3 840,00Abonnement forfaitaire pour 200 ordres par semestre à 9,6 euros par ordre. 
Tradebox 300 ordres5 040,00Abonnement forfaitaire pour 300 ordres par semestre à 8,4 euros par ordre. 
ABS Trader 405 452,80Facturation de 40 ordres par mois au minimum. 
Tradebox 500 ordres7 200,00Abonnement forfaitaire pour 500 ordres par semestre à 7,2 euros par ordre. 
StartFinance.com Forfait Trader Pro8 550,00 
Tradebox 1000 ordres12 000,00Abonnement forfaitaire pour 1000 ordres par semestre à 6 euros par ordre. 
Tradebox 2000 ordres21 600,00Abonnement forfaitaire pour 2000 ordres par semestre à 5,4 euros par ordre. 
Tradebox 3000 ordres30 000,00Abonnement forfaitaire pour 3000 ordres par semestre à 5 euros par ordre. 

Types d'ordres
Certains courtiers appliquent des tarifs différents selon le type d'ordres de bourse passés (dans ce cas, les ordresA Tout Prix et Au Prix du Marché sont moins chers que les ordres 'A cours limite', 'A seuil' ou 'A plage dedéclenchement').
Par défaut, la simulation considère que vous passez la moitié de vos ordres dans chaque catégorie.

Ordres non exécutés
Certains brokers font payer les ordres non exécutés. Cela leur permet d'afficher des tarifs très intéressants, mais peut vous revenir très cher si vous passez souvent des ordres à cours limite, à seuil ou à plage de déclenchement.

Comprendre les frais de courtage en bourse

Qu’est ce que les frais de courtage ?

En tant qu’investisseur lorsque vous achetez ou vendez des titres boursiers des frais sont prélevés par votre intermédiaire. Cet intermédiaire c’est votre société de courtage et ces frais de courtage constituent la rémunération du service rendu par votre courtier..

Il existe de multiples formes de frais de courtage. Vous retrouverez des tarifications proportionnelles mais aussi des forfaits, voire des promesses de frais à 0€ (Attention cependant à bien lire entre les lignes !).

Investisseur
Passe un ordre

Courtier
Exécute l'ordre
et applique les frais instantanément

Marché Boursier
(exemple Euronext)

Le schéma est donc assez simple et les frais de courtage sont dus dès lors que l’ordre est exécuté. Certains courtiers, de plus en plus rares, facturent aussi des frais pour le passage d'ordres non exécutés.

Pour finaliser l’explication voici un exemple des principales méthodes de tarification lorsque vous jouez en bourse:

Frais de courtage proportionnels

Imaginons que votre courtier applique des frais de courtage avec un pourcentage par ligne de 0,5% et des frais minimums de passage d’ordre de 10€. Si vous achetez 500 actions Carrefour à 13,1 euros par action. Le montant de votre ordre sera donc de 500 * 13,1, soit de 6 550€ euros. Les frais de courtage seront donc de : (500 * 13,1) * 0,005 = 32,75 euros.
Ce montant étant supérieur au minimum, les frais de courtage prélevés par votre courtier pour cette opération s'élèveront donc à 32,75 euros.

Frais de courtage fixes

En imaginant que votre courtier applique des frais de courtage fixes, par exemple de 15 euros pour tout ordre d'un montant supérieur à 5 000 euros, alors pour la même opération d'achat de 500 actions Carrefour à 13,1 euros par action, les frais de courtage prélevés par votre courtier sur votre compte s'élèveront à 15 euros.

Modèle mixte

La plupart du temps les sociétés de courtage adoptent un modèle de calcul de frais mixte dont la formule dépend du montant de votre ordre. Des frais fixes sont appliqués aux tranches inférieures et des frais proportionnels sont appliqués à la tranche supérieure.

Par exemple si votre courtier applique un tarif fixe de 4 euros par transaction de moins de 1 euros, un tarif fixe de 15&euros par transaction de moins de 5 000 euros et un tarif proportionnel de 0,5% pour les transactions supérieures à 5 000 euros, les frais de courtage perçus par votre courtier pour notre exemple d'achat de 500 actions Carrefour à 13,1 euros par action s'élèveront à 32,75 euros.

Les frais liés à l'usage du Service de Règlement Différé (SRD)

Le SRD ou Service de Règlement Différé permet comme son nom l'indique d'acheter ou de vendre des valeurs à découvert. Ce service est disponible pour les seules valeurs admises au SRD (généralement les plus grosses capitalisations). Lorsque vous achetez ou vendez une valeur au SRD, une commission de règlement différé, dite CRD s'ajoute aux frais de courtage prélevés par votre intermédiaire. De plus, si vous portez votre position au-delà du doir de la liquidation mensuelle (cinquième jour ouvré avant la fin du mois), une comission de prorogation sera prélevée par votre courtier.

Le comparateur ne prend pas en compte les frais liès à l'usage du SRD, dans la mesure où ceux-ci sont prohibitifs et où la plupart des courtiers proposent d'autres moyens d'achat ou de ventes d'actions à découvert.

Les droits de garde

Historiquement, tous les courtiers appliquaient des droits de garde, souvent prélevés semestriellement ou annuellement, correspondant à des frais de conservation des titres (souvenons-nous qu'avant la dématérialisation, les titres de propriété d'une société, ie les actions, étaient incarnés par un papier).

Les droits de garde étaient généralement calculés sur le nombre de 'lignes' détenues dans le portefeuille ou sur la valeur totale du portefeuille, voire sur un mix des deux. Une ligne étant constituée par un paquet d'actions de la même société.

Avec la démocratisation de la bourse en ligne la plupart des courtiers n'appliquent plus de droits de garde.

Les frais d'inactivité

Si les droits de garde s'effacent avec le temps. Les frais d'inactivité sont de plus en plus fréquents au seins des offres des sociétés de courtage en ligne. La plupart des courtiers proposent plusieurs tarifs, dont les moins chers sont liés à l'exécution d'un minimum d'ordres en général sur une base mensuelle. Dans le cas où le client n'exécute pas le nombre minimum d'ordres requis, le courtier applique des frais d'inactivité, sous différentes dénominations.

Le comparateur tient compte des frais d'inactivité le cas échéant.

Les abonnements

Certains courtiers proposent des abonnements à des services complémentaires (conseils boursiers, analyse technique, accès à des outils évolués de passage d'ordres type prorealtime, etc.). Dans certains cas un abonnement est obligatoirement souscrit dans le cadre d'un tarif proposé par le courtier. Dans ce cas le coût de l'abonnement est pris en compte par le comparateur.

Le transfert de compte

Si vous possédez déjà un compte chez un courtier en ligne faites attention. Les méthodes de tarification divergent entre un prix fixe à la ligne, un pourcentage ou bien une méthodologie mixte. La note peut parfois s'avérer salée pour transférer votre porfeuille boursier. Cependant la plupart des sociétés de courtage aujourd'hui proposent un remboursement partiel des frais de transfert pour attirer de nouveaux investisseurs qui ne sont pas en train de débuter en bourse.

Comment limiter le montant des frais de courtage en Bourse ?

Pour gagner en bourse autant limiter au maximum les frais. Le facteur le plus important dans la détermination du montant des frais de courtage en Bourse est le choix de votre courtier. Chaque courtier applique une politique tarifaire différente. Il en résulte des frais très variables sur vos opérations boursières. Premier argument commercial de nombre des sociétés de courtage, nous assistons depuis plusieurs années à une guerre des tarifs sous l’impulsion des courtiers en ligne. Ces derniers mènent des politiques très agressives pour gagner des parts de marchés à l’image par exemple du courtier Degiro.

Autre source importante de variation dans vos frais de courtage, quel marché allez-vous utiliser pour investir en bourse? Les frais appliqués ne sont pas les mêmes selon que vous souhaitez acheter des actions sur Euronext Paris ou sur le Nasdaq. Les frais se révèlent ainsi bien souvent plus chers dès lors que vous souhaitez investir sur des places boursières internationales ou hors de l’Europe. C’est un élément important à prendre en compte lorsque vous choisissez un courtier. Le comparateur se limite au calcul des frais de courtage appliqués pour des ordres de bourse passés sur Euronext Paris car les frais appliqués pour d'autres places financières et d'autres monnaies sont très variables et souvent insuffisamment détaillés par chaque courtier.

Comment transmettez-vous vos ordres ? Si peu d’investisseurs aujourd’hui passent leurs ordres par téléphone, vous constaterez que des frais de courtages supplémentaires sont appliqués dans ces cas-là. Vous pouvez être amené à payer jusqu’à 10€ par ordre sur un passage d’ordre par téléphone avec certaines sociétés de courtage. N'hésitez pas à consulter notre guide pour trouver le meilleur courtier en bourse avant toute ouverture de compte.

Les taxes appliquées aux transactions financières

En marge des frais de courtage, des taxes peuvent s'appliquer aux transactions financières. Celles-ci sont prélevées par votre courtier qui les reverse ensuite à l'Etat.

Taxe sur les Transaction Financière (ou TTF)

La taxe sur les transaction financières s'applique aux transactions d'achat d'actions dont le siège social est situé en France et dont la capitalisation boursière est supérieure ou égale à 1 milliard d'euros. En outre cette taxe n'est appliquée qu'en cas de transfert de propriété, cela implique qu'elle n'est pas appliquée dans le cas d'un aller-retour en intraday (c'est à dire dans le cas d'un achat suivi d'une revente dans la même journée).

Depuis le 1er janvier 2017, la taxe sur les transactions financières s'élève à 0,3% du montant de la transaction.

Vous trouverez parfois une partie de vos frais de courtage sous forme de commissions sur ordre de bourse. Cela peut être parce que vous réalisez un ordre pour une société française dont la capitalisation dépasse un milliard. Une taxe de 0,2% sera alors facturée par votre société de courtage. Autre commission notable, si vous achetez des actions via un Service de Règlement Différé, vous devrez vous acquitter d’une commission de règle ainsi que de frais pour la prorogation de votre position.

Note importante : le comparateur de frais de courtage n'intègre pas la TTF puisque celle-ci est appliquée pour tous les modèles de frais de courtage de tous les courtiers.


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